有關超前消費,最著名的笑話要數“中美老太上天堂”。當年,那個住了一輩子豪宅,咽氣前終于還清貸款的美國老太,曾令不少講笑話者語帶羨慕。與之相比,直到要上天堂才攢足蓋房錢的同胞老大娘顯得有點保守。沒用多久,中國人就想明白了——只要日后能還清,適度的超前消費也沒什么不好；既能改善生活現狀,還能幫國家擴大點兒內需。
觀念的轉變,直接表現在咱漸漸鼓起的信用卡包上。當然,這也要拜國內銀行所賜。為吸引客戶接受信用卡,銀行煞費苦心:辦卡免費,還送抱枕、送鬧鐘、送毛絨玩具,就差給咱送張床了。獎品滿目,人們不禁感嘆“還不辦卡,傻啊?”
然而,拉人辦卡,收取百十來元的年費對銀行來說只是開胃菜,正餐還在后面——要讓人們把超前消費變成習慣,把刷信用卡視作自然。惟其如此,各種因卡而生的手續費才能如滔滔江水連綿不絕。銀行實現這一宏偉目標的主要方法是“積分送禮”——刷卡消費可以積分,積滿相應的分數就能換取銀行準備的禮品。
家里有個親戚屬于信用卡消費先行者,劃卡買臺電冰箱,積分換個電飯煲是她念念不忘的早年戰績。不過現在,她使用信用卡的頻率明顯增加,買手機買電腦必然刷卡,就算去超市買面包,也恨不得超前消費一把。原因不是手頭缺現金,而是積分門檻悄悄提高了。如今的行情是:刷卡消費一萬元,也就能換超市里20來塊錢的商品,再想換電飯煲,得攢夠十幾萬的積分。 “別為了換禮刷卡,不值。”一個在銀行工作的好友奉上忠告,“用卡的人越來越多,積分自然要漲價,不然銀行就虧了。”禮品供給趕不上換禮需求的增長,因而提高價格——乍一分析,銀行的行為似乎符合市場規律。可仔細琢磨,心里還是堵得慌:噢,吸引顧客時笑臉相迎,顧客多了立馬翻臉；收取“隱性”費用要靠壟斷地位,禮品漲價反倒搬出市場規律來。怎么總是銀行有理啊?
再看看金融行業的中期業績報告:15家上市銀行上半年銀行卡手續費收入共計達252億元——我們超前消費,人家也在“超前收費”,不夠超前的,似乎只有銀行的服務而已。
