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• 關鍵概念：居安思危才是創業理財之道。
  
      理財方程式：安全理財=衡量能力+風險管理+適度投資
  
      制勝要點：創業理財能力的培養并不是要培養百萬富翁、億萬富翁，而是要教給創業者一種科學、有效的管理金錢的理念。
  
      創業者的理財能力在其創業的全過程中都起著至關重要的作用，但這個能力，或者說創業者必須具備的素質，卻一直被忽略。事實上，創業的過程也正是考驗一個創業者理財能力的過程。遼寧下崗工人張興冬靠賣煎餅成了百萬富翁，在他的經歷中，多次遭遇了對其創業理財能力的考驗。
  
      風險一：忽視資金流動性
  
      很多人在創業之初，考慮創業風險時第一反應就是考慮項目的風險，往往忽略了一個將直接影響創業項目發展的重要因素——資金流動性風險。所謂資金流動性風險，指的是創業者在尋找項目的周期、開始創業項目的階段以及開發市場的時候，都必須要有足夠的資金支撐。而這一段時間，恰好是對創業者理財能力的極大考驗。
  
      具有理財能力的人的做法是，在對投資項目進行分析的過程中，不斷對自己的資金進行審視。比如秦紅英在開始創業之初，雖然她具備足夠的創業資金，但是她始終衡量的是項目風險可能會對自己資金造成的影響。因此她在選擇創業起步的方式時也更加審慎。黃玉蛟雖然比秦紅英資金量要大，但他忽略了在創業過程中，特別是在賺得第一筆收入前，他的創業資金不存在“合理”流動，也就是說，他需要花錢去建廠，在廠子建成前卻不會有收入，他的資金是只出不進的。他可能會面臨在獲得收入前資金就枯竭的危險。
  
      張興冬的創業成功是幸運的，之所以這么說，是因為他在開始創業時，尚不具備創業理財能力，忽略了資金流動性風險。但因為資金量小，所以他度過了這個創業的第一關口。
  
      張興冬是遼寧省撫順市人。高中畢業后，他進入了撫順市的一家國有企業上班。1997年底，年僅26歲的張興冬不幸下崗了。1998年6月，他在妻子李芳的幫助下在石化小區的早市上擺了一個小攤，賣各種小百貨。經過一年的時間，張興冬賺了2萬元錢。這時，不滿足現狀的他開始尋找更賺錢的買賣。
  
      張興冬擺的小攤旁邊，有一家馮氏煎餅鋪，該鋪賣的煎餅在市場上十分走俏，有時甚至要排長隊才能買到。望著馮氏煎餅鋪生意火爆的情景，張興冬心里想：自己做小百貨生意雖然也能賺錢，但僅能維持生活，根本就賺不了大錢。俗話說“家有萬貫，不如薄技在身”，如果學到一門手藝，不管將來市場發生什么樣的變化，都能憑此養家糊口。他知道山東省菏澤是煎餅的發源地，覺得那里會做煎餅的人一定很多，于是，他決定轉讓攤位，遠赴山東拜師學藝。
  
      1998年10月，張興冬趕到了菏澤。在一位70多歲的老人那里，張興冬了解到中國煎餅已有1 000多年的歷史了，古代最有名的便是“劉記”煎餅，始于宋朝，可現在已經失傳。經過幾番考察，張興冬交了200元培訓費，插班參加了當地舉辦的“六姐妹煎餅”培訓班。經過1個月的培訓后，張興冬終于掌握了制作煎餅的全部技術。從菏澤回來后，之前賺到的2萬元已經用掉了大半，這意味著如果煎餅不能夠給他帶來利潤的話，張興冬一家的生活都將面臨問題。
  
      于是，張興冬以每月360元錢的價格租了2間民房。隨后，他拿出家里僅有的8 000元錢，開始了新的創業。
  
      風險二：市場風險意識薄弱
  
      1999年4月8日，“劉記”煎餅鋪正式開張了。開張后，生意一直很紅火，每天都能賺100多元錢。但張興冬并沒有滿足“溫飽”的現狀，他想，水餃、面條、饅頭和包子都能進商場和超市，煎餅也一定能進去。
  
      張興冬的這個想法并沒有錯，可問題是，一個項目在市場中的拓展面臨很多意想不到的問題，因此在選擇大規模進入市場之前，是應該先占據市場，還是應該先對市場中可能出現的問題進行摸底試探？
  
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